“Iedereen zou om de zoveel jaar een apk moeten doen op de financiën. Zeker als je een eigen woning hebt. Financieel advies wordt vaak als duur ervaren, het is niet fiscaal aftrekbaar en mensen zien niet direct de meerwaarde ervan”, aldus de manager van het adviesbureau uit Best.
Financieel ontzorgen
De Haas Advies is een familiebedrijf en bestaat al 48 jaar. Frank: “Financieel advies is mij met de paplepel ingegoten. Het bedrijf is van vader op zoon gegaan.”
Inmiddels is het advies uitgebreid naar fiscale en financiële planning. “We nemen iemand aan de hand mee voor financiële geruststelling. Dat noemen wij financieel ontzorgen. Heel belangrijk bij financiële zaken als echtscheiding, pensioen, overlijden of verhuizen.”
"Financieel ontzorgen is heel belangrijk bij echtscheiding, pensioen, overlijden of verhuizen"
Lijken in de kast
Neem het onderwerp echtscheiding. Volgens Frank komen mensen die geen financieel advies inwinnen vaak na een paar jaar erachter dat er lijken in de kast zijn. “Denk aan een schuld, een schadeclaim of fiscaal slecht geregelde pensioenen.” Een echtscheidingsconvenant is dan ook essentieel, zo stelt de financieel adviseur. “In zo’n convenant spreek je bijvoorbeeld samen af dat een van beide partners in de koopwoning kan blijven wonen. Dat achteraf met de bank regelen, leidt vaak tot onherroepelijke problemen.”
Ondergeschoven kindje
Er zijn natuurlijk wettelijke regelingen, maar iedere situatie en ieder persoon is weer anders. Dat vraagt om een persoonlijke benadering. “Ik zit met beide partijen om tafel met als inzet het voor beide partijen goed te regelen. In goed overleg, want als mensen met modder gaan gooien, kun je niets bereiken. Dan gunnen ze elkaar niets.”
Frank ziet vaak dat mensen direct naar een dure advocaat stappen in plaats van een relatief goedkoop financieel advies in te winnen. Of dat mensen het gewoon op z’n beloop laten. “Financieel advies is echt een ondergeschoven kindje.”
"Als mensen met modder gaan gooien, kun je niets bereiken. Dan gunnen ze elkaar niets.”
Financiële apk
De meerwaarde van professioneel financieel advies? Frank: “Ik noem dat altijd een stukje geruststelling of het allemaal financieel nog goed loopt. Ik pleit voor een financiële apk voor iedereen. Dan is er nog tijd om bij te sturen als iets fout gaat, bijvoorbeeld met de hypotheek. Ik zie een trend om geen advies in te winnen bij het sluiten of aanpassen van de hypotheek. Dan komen mensen er niet of te laat achter dat hun looptijd van de hypotheekrenteaftrek niet meer de gehele hypotheekperiode dekt.
Fiscaal aftrekbaar advies
Frank ziet een groot maatschappelijk probleem. “Mensen lezen geen voorwaarden. Net als bij het kopen van een nieuwe televisie. Mensen lezen pas de gebruiksaanwijzing wanneer de televisie het niet meer doet. Financiële zaken worden bovendien vaak aangegaan op basis van emoties, bijvoorbeeld omdat de buurman een goede ervaring heeft.” Wet- en regelgeving is goed geregeld, maar Frank bepleit wel fiscale aftrekbaarheid van financieel advies of het uitdelen door de gemeente van vouchers voor lagere inkomensklassen voor een consult bij een financieel adviseur.
Overwinning
“Je moet mensen wegwijs maken, in jip-en-janneketaal uitleggen hoe de financiële vork in de steel zit.” Soms geeft Frank onbezoldigd advies. “Dat noem ik onze gouden handdruk: geef maar gewoon de hand. Iedereen is welkom voor advies bij ons. Een dankwoordje, een bloemetje, een kaartje. Het voelt voor mij iedere keer weer als een overwinning. Maatschappelijke betrokkenheid is voor mij fundamenteel.”
(Beeld: Ivar Pel)